Este tutorial analiza cómo usar la función FV en Excel para encontrar el valor futuro de una serie de pagos periódicos y un solo pago global.
Construir finanzas personales y corporativas requiere una planificación cuidadosa. Uno de los factores de éxito más importantes es comprender cuánto crecerá en el futuro una inversión realizada hoy. Esto se llama el valor futuro de la inversión y este tutorial le enseñará cómo calcularlo en Excel.
Valor futuro en Excel
El valor futuro (FV) es uno de los parámetros clave en la planificación financiera que define el valor de un activo actual en el futuro. En otras palabras, FV mide cuánto valdrá una determinada cantidad de dinero en un determinado momento en el futuro.
Normalmente, el cálculo de FV se basa en una tasa de crecimiento anticipada o tasa de retorno. Cuando el dinero se deposita en una cuenta de ahorros con una tasa de interés predefinida, es bastante fácil determinar un valor futuro. El FV de las inversiones en acciones, bonos u otros valores puede ser difícil de calcular con precisión debido a la volatilidad de la tasa de rendimiento.
Afortunadamente, Microsoft Excel ofrece una función especial que realiza todos los cálculos en segundo plano en función de los argumentos que especifique.
Función Excel FV
FV es una función financiera de Excel que devuelve el valor futuro de una inversión en función de una tasa de interés fija. Funciona tanto para una serie de pagos periódicos como para un solo pago global.
La función está disponible en todas las versiones de Excel 365, Excel 2019, Excel 2016, Excel 2013, Excel 2010 y Excel 2007.
La sintaxis de FV es la siguiente:
FV (tasa, nper, pago, [pv], [type])
Dónde:
- El pato (requerido) – tasa de interés por período. Si paga una vez al año, proporciona un interés anual; si paga todos los meses, debe especificar una tasa de interés mensual, y así sucesivamente.
- Nper (obligatorio) – el número total de períodos de pago durante una anualidad.
- Pago (opcional) – cantidad constante pagada cada período. Debe expresarse como un número negativo. Si se omite, se supone que es 0 y p.v. debe incluirse el argumento.
- privada (opcional) – el valor actual de la inversión. Debe estar representado por un número negativo. Si se omite, el valor predeterminado es 0 y pm debe incluirse el argumento.
- Tipo (opcional) – indicar cuándo se realizan los pagos:
- 0 u omitido (predeterminado) – al final de un período (anualidad ordinaria)
- 1 – al comienzo de un período (anualidad vencida)
4 cosas para recordar sobre la función Excel FV
Para crear correctamente una fórmula FV en sus hojas de trabajo y evitar errores comunes, tenga en cuenta estas notas de uso:
- Para cualquier entrada, como dividendos u otras ganancias, utilice positivo números. Para cualquier salida, como depósitos en una cuenta de ahorros o de inversión, utilice negativo números.
- Si el valor actual (p.v.) es cero o se omite, el monto del pago (pm) debe incluirse y viceversa.
- El el pato el argumento se puede expresar como un porcentaje o un número decimal, por ejemplo, 8% o 0,08.
- Para obtener el valor futuro correcto, debe ser coherente con nper y el pato. Por ejemplo, si realiza 3 pagos anuales a una tasa de interés anual del 5%, use 3 para nper y 5% para el pato. Si realiza una serie de inversiones mensuales durante un período de 3 años, utilice 3*12 (un total de 36 pagos) para nper y 5%/12 para el pato.
Fórmula básica de valor futuro en Excel
Este ejemplo muestra cómo usar la función FV en Excel en su forma más simple para calcular el valor futuro dada una tasa de interés periódica, el número total de períodos y un monto de pago constante por período.
- La tasa de interés periódica (el pato): C2
- Número de períodos (nper): C3
- Monto del pago (pm): C4
Digamos que hará un pago anual de $1,000 por 10 años a una tasa de interés anual del 6%. Se supone que es una anualidad ordinaria donde todos los pagos se realizan al final del año.
Para encontrar el valor futuro, configure la función FV de esta manera:
=FV(C2, C3, C4)
Tenga en cuenta que pm es un numero negativo porque este dinero se paga.
Si el pago está representado por un numero positivono olvides poner el signo menos justo antes del pm argumento:
=FV(C2, C3, -C4)
Cómo calcular el valor futuro en Excel – fórmulas de ejemplo
La fórmula básica de Excel FV es muy simple, ¿verdad? Ahora echemos un vistazo a cómo modificarlo para manejar algunos de los escenarios más comunes.
Fórmula FV para pagos periódicos
Cuando invierte dinero a través de una serie de ahorros regulares, a menudo se le garantiza un interés anual y el plazo de inversión se define en años, mientras que los pagos se realizan de forma semanal, mensual, trimestral o semestral. En tales situaciones, es muy importante que el pato y nper unidades para ser consistentes.
Para convertir una tasa de interés anual a una tasa periódica, dividir la tasa anual por el número de períodos por año:
- Pagos mensuales: el pato = tasa de interés anual / 12
- Pagos trimestrales: el pato = tasa de interés anual / 4
- Pagos semestrales: el pato = tasa de interés anual / 2
Para obtener el total número de períodosmultiplicar el plazo en años por el número de períodos por año:
- Pagos mensuales: nper = no. de años * 12
- Pagos trimestrales: nper = no. de años * 4
- Pagos semestrales: nper = no. de años * 2
Ahora, veamos cómo funciona en la práctica. Supongamos que mensual invierta $200 durante 3 años a una tasa de interés anual del 6%. Los datos de origen se introducen en estas celdas:
- Tasa de interés anual (B2): 6%
- Número de años (B3): 3
- Pago mensual (B4): -200
- Períodos por año (B5): 12
Para calcular el valor futuro de esta inversión, la fórmula en B7 es:
=FV(B2/B5, B3*B5, B4)
Como se muestra en la imagen de abajo, la misma fórmula determina el valor futuro basado en la base trimestral ahorro también:
Fórmula FV para inversiones de suma global
Si elige invertir dinero como una suma global, la fórmula del valor futuro se basa en el valor presente (p.v.) en lugar de pago periódico (pm).
Así que configuramos nuestros datos de ejemplo de la siguiente manera:
- Tasa de interés anual (C2): 7%
- Número de años (C3): 5
- Valor actual (C4): -1000
La fórmula para calcular el valor futuro de la inversión es:
=FV(C2, C3, ,C4)
Tenga en cuenta que:
- Monto de la inversión (p.v.) es un número negativo porque es un flujo de salida.
- El pm el argumento es 0 o se omite.
Si los períodos de capitalización de su inversión son no anualmenteluego, para determinar el valor futuro con precisión, debe realizar los siguientes ajustes en la fórmula:
- Para el patodividir una tasa de interés anual por el número de períodos de capitalización por año.
- Para npermultiplique el número de años por el número de períodos de capitalización por año.
Por ejemplo, encontremos el valor futuro de la inversión anterior con una tasa de interés compuesta mensualmente. Para ello, dividimos una tasa de interés anual (C2) por 12 y multiplicamos el número de años (C3) por 12:
=FV(C2/12, C3*12, ,C4)
o
=FV(C2/C5, C3*C5, ,C4)
Donde C5 es el número de períodos de capitalización por año:
Obtenga valor futuro para diferentes períodos de capitalización
Para comparar la cantidad de crecimiento generada por diferentes períodos de capitalización, debe proporcionar diferentes el pato y nper a la función FV.
Para realizar todos los cálculos con una sola fórmula, haga lo siguiente:
- Ingrese el número de períodos de capitalización por año en B2.
- Organice sus datos como se muestra en la imagen a continuación.
- Ingrese la siguiente fórmula en C2 y arrástrela hacia abajo a través de C6:
=FV($F$2/B2, $F$3*B2, ,$F$4)
Tenga en cuenta que bloqueamos las referencias a la tasa de interés anual ($F $ 2), la cantidad de años ($ F $ 3) y el monto de la inversión ($ F $ 4) con el signo de dólar ($) para que no cambien cuando se copien. bajar la fórmula.
Hacer una calculadora de valor futuro en Excel
Si su objetivo es crear una calculadora FV universal que funcione tanto para pagos periódicos como globales con cualquier tipo de anualidad, entonces deberá usar la función FV de Excel en su forma completa.
Para comenzar, asigne celdas para todos los argumentos, incluidos los opcionales, como se muestra en la siguiente captura de pantalla. Y luego, defina los argumentos así:
- El pato (tasa de interés periódica): B2/ B7 (tasa de interés anual / períodos por año)
- Nper (número total de períodos de pago): B3*B7 (número de años * períodos por año)
- Pago (monto de pago periódico): B4
- privada (inversión inicial): B5
- Tipo (cuando vencen los pagos): B6
- Períodos compuestos por año: B7
Poniendo los argumentos juntos, obtenemos esta fórmula:
=FV(B2/B7, B3*B7, B4, B5, B7)
Digamos que quiere ahorrar algo de dinero para renovar su casa en 5 años. Deposite $3,000 en su cuenta de ahorros a una tasa de interés del 7% compuesto mensualmente. Además, agregará $100 al comienzo de cada mes. ¿Cuánto dinero habrá en su cuenta de ahorros en 5 años? Según nuestra calculadora Excel FV, alrededor de $11,500.
Al configurar una calculadora de valor futuro para otros usuarios, hay algunas cosas a considerar:
- Ambos pm y p.v. deben ser números negativos porque representan un flujo de salida. Si se ingresan números positivos en las celdas correspondientes, coloque un signo menos antes de estos argumentos directamente en la fórmula.
- Si pm es cero o se omite, asegúrese de especificar el valor actual (p.v.) y viceversa.
- Para tipoconsidere crear una lista desplegable para permitir solo los valores 0 y 1. Esto ayudará a evitar errores accidentales que puedan cometer los usuarios.
- El Períodos compuestos por año la celda (B7) debe tener un número distinto de cero o la fórmula devolverá un error #DIV/0. Si una tasa de interés se capitaliza anualmente, ingrese 1 en esa celda.
La función Excel FV no funciona
Si una fórmula FV falla o da un resultado incorrecto, lo más probable es que sea uno de los siguientes.
#¡VALOR! error
Puede ocurrir si uno o más argumentos no son numéricos. Para corregir el error, verifique que todos los números a los que se hace referencia en su fórmula tengan formato de texto. Si algunos lo son, convierta los valores de texto en números.
La función FV devuelve un valor futuro incorrecto
Si el valor futuro devuelto es negativo o mucho más bajo de lo esperado, lo más probable es que pm o p.v. argumento, o ambos, están representados por números positivos. Tenga en cuenta que se deben utilizar números negativos para todos los pagos realizados.
Así es como se calcula el valor futuro de una anualidad en Excel. ¡Gracias por leer y espero verte en nuestro blog la próxima semana!
Libro de ejercicios para descargar.
Fórmula de valor futuro en Excel (archivo .xlsx)
